日前，住建部、财政部、人民银行联合发布全国住房公积金2014年年度报告，这也是全国住房公积金运营情况首次披露。

到去年年末缴存总额达74852.68亿元

十八届三中全会《决定》提出，“建立公开规范的住房公积金制度”。而昨日三部门联合发布住房公积金年度报告，被认为是在健全住房公积金的信息披露制度。

截至2014年底，全国住房公积金缴存职工达到11877.39万人。全年缴存公积金12956.87亿，到去年年末，公积金的缴存总额达到74852.68亿。到去年年末，公积金提取总额37806.26亿，占缴存总额50.51%.去年，超过四成的提取是用于偿还贷款，三成以上提取是用于购买、翻建、大修住房，而因租房提取公积金的只占1.07%。

“3万亿公积金沉睡”不准确

而缴存总额的49.49%、也就是扣除提取后的37046.83亿元缴存余额，曾被舆论称为“3万亿公积金余额沉睡”。但报告中显示，去年全国住房公积金个人住房贷款率为68.89%，也就是说，有将近7成的公积金缴存余额在用于发放个人住房贷款。

同时，公积金还有775.80亿保障房住房建设试点项目贷款余额、48.86亿购买国债余额。也就是说，全国住房公积金缴存余额资金运用率超过70%，基本逼近商业银行水平。

研究公积金省内调剂机制

不过，各地公积金的个人住房贷款率却并不均衡，最高的重庆市达到了93.44%，也就是说，公积金缴存余额的9成以上都在用于贷款，而最低的山西省则只有23.9%。

住建部公积金监管司司长张其光说，山西省的个贷率偏低，客观上是由于房地产市场比较低迷，住房需求不够旺盛，而且山西相当一部分单位搞单位集资建房、合作建房，对商品住房需求不足。

“主观原因看，确实存在提取和个人住房贷款政策调整到位较慢、业务办理流程较长等问题。”他表示，针对这些问题，今年5月住建部专门前往山西督查，最近一段时间山西省公积金个贷率上升很快。

张其光认为，各地个贷率不均衡的情况在全国普遍存在，这和公积金现行管理体制有关，“资金只能在城市内部使用，不能跨市调剂，必然产生要么资金结余过剩，要么资金短缺不足，我们正在探讨如何建立在省内调剂的机制。”他表示，至于未来如何突破，还要看住房公积金条例的修改。

此外，报告显示，去年全国公积金发放个人住房贷款222.51万笔、6593.02亿元，分别比上年减少13.14%、14.18%.对于减少的原因，张其光表示，主要是去年房地产市场低迷，购房需求萎缩，导致住房公积金贷款需求下降。不过今年1月到5月，增速已由负转正。

落地

今年北京计划发放住房公积金贷款350亿

近日北京住房公积金管理中心发布《2014年住房公积金归集使用计划执行情况和2015年住房公积金归集使用计划》，今年北京计划发放住房公积金贷款350亿元。

公积金中心发布的数据显示，截至去年12月底，北京住房公积金累计归集6605.12亿元，提取4082.14亿元，余额2522.98亿元。去年，北京地区发放住房公积金个人贷款4.93万笔，金额307.97亿元，只完成全年计划的78.97%。

今年计划全年发放住房公积金贷款350亿元，比去年的计划略有下降。

6月12日，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布《全国住房公积金2014年年度报告》（以下简称《报告》）。

每13人就有1人缴存，累计缴存额近7.5万亿元

《报告》显示，2014年我国住房公积金实缴单位206.5万个，实缴职工11877.39万人，分别比上年增长14.05%和9.19%。这意味着我国每13个人中，就有一人参与住房公积金缴存。截至2014年末，住房公积金缴存总额累计达到74852.68亿元，比上年末增长20.88%。

7万多亿元住房公积金的使用效率如何呢？

约一半的住房公积金被缴存职工提取。截至2014年末住房公积金提取总额为37806.26亿元，占缴存总额的50.51%。

扣除提取后的缴存余额又有七成用于个贷等用途。截至2014年末，全国住房公积金缴存余额为37046.83亿元，其中有68.89％用于发放个人住房贷款，另有775.80亿保障房住房建设试点项目贷款余额、48.86亿购买国债余额。这意味着全国住房公积金缴存余额的资金运用率超70%，基本逼近商业银行水平。

地区间个贷率最大差约70个百分点

住房公积金制度，被认为是我国政策性住房金融工具，为普通职工圆梦“住有所居”、改善居住条件提供了更低的资金成本。去年，我国住房公积金个贷的市场占有率，即住房公积金个人贷款新增余额占商业性个人住房贷款和住房公积金个人住房贷款新增余额总和的比例，为19.22%。

“鉴于住房公积金个贷平均利率比商业银行贷款往往低2到2.5个百分点，这说明住房公积金在支持住房消费上发挥了非常大作用。”清华大学教授刘洪玉说。

值得注意的是，去年我国全年发放个人住房贷款222.51万笔、6593.02亿元，比上年分别减少13.14%、14.18%。住房城乡建设部住房公积金监管司司长张其光分析，这两个数据双降，一方面是因为去年房地产市场比较低迷，购房需求萎缩，导致住房公积金贷款需求下降。另一方面，住房公积金个贷还存在手续繁琐、额度较低等问题，尽管去年10月国家已经出台相关政策，简化住房公积金个贷手续，优化办理流程，取消相关收费，但是各地落实相关政策并出台具体措施还需时间。不过，今年前5月，住房公积金个贷的增速已经由负变正，其中1至4月，个贷规模已同比增加了15%。

各地住房公积金个人住房贷款业务也存在发展不平衡的问题，形成了公积金“喊渴”与“沉睡”并存的尴尬局面。个贷率最高的重庆达到了93.44%，而最低的山西仅为23.9%，相差约70个百分点。这其中既有公积金贷款手续复杂、额度较低等问题，也与当地房地产市场相关，更受到公积金管理体制的制约。

据张其光介绍，全国公积金个贷率超过80%的省份有7个，低于50%的省有6个；个贷率超过85%的城市有52个，低于50%的城市也有很多。“我国现行的《住房公积金管理条例》规定，公积金只能在设区城市内部使用，不能跨市融通，那么就容易出现一些城市资金结余过剩，而另一些严重不足。”张其光说，目前正在探讨如何从省内先建立资金调节机制，不过改革还要依赖《住房公积金管理条例》的修订。

刘洪玉认为，允许设区城市统筹使用资金、支持住房公积金个人住房贷款资产证券化探索，都利于解决个人住房金融的流动性问题。

增值收益仅677亿元，11省份涉历史遗留风险资产

住房公积金的增值收益与现存风险令人关注。

住房公积金增值收益是住房公积金业务收入扣除业务支出的差额。去年，公积金依靠委托存款利息、委托贷款利息和国债等，共收入1496.73亿元；支付缴存职工利息、归集手续费和委托贷款手续费共支出819.71亿元，增值收益仅677.02亿元。对于数以万亿计的公积金，年增值收益仅几百亿元显然不高。

那么住房公积金可否参考社保基金等拓宽增值渠道？财政部综合司住房土地处处长杨远根表示，按《住房公积金管理条例》规定，目前住房公积金结余只能用来购买国债或委托存款，今后是否可能拓宽其它增值渠道，会在修订条例的时候统一考虑。

从《报告》涉及资产风险部分看，截至去年末个人住房贷款逾期额仅3.16亿元，逾期率仅0.12‰，去年使用个人住房贷款风险准备金核销呆坏账0.01亿元。“公积金住房贷款的风险水平也就是商业银行的1/10，安全性很好。”刘洪玉说。

在住房公积金建立初期，由于制度不全、管理不规范，在项目贷款、购买国债中形成的预期未能收回和一些地方政府挤占、挪用未归还的住房公积金本金及利息，属于历史遗留风险。《报告》显示，去年全年清收历史一流风险资产5.55亿元，截至今年5月31日，全国住房公积金历史遗留风险资产总额4.35亿元，仅辽宁、湖北、云南等11个省份涉及历史遗留风险资产问题。