指纹支付业务已于两年前在西方发达国家开始出现。美国于2005年推出了该项业务，美国的一线零售商，例如沃尔玛，均支持指纹支付消费，且选择使用该方式结账买单的交易比例均呈不断上升趋势，商户和个人用户数量也在不断增加。这一支付方式之所以能被广泛接受并使用，主要是因其安全、便捷的优势。

如今在上海，中国农业银行的持卡用户已可以在农行长宁支行各下属营业网点申办该业务。在完成账户与本人指纹的绑定和身份识别码的设置后，即可免费开通并使用该业务。上海市民也可在中国联通、罗森便利和喜事多便利等商户指定的营业网点完成指纹注册、开通指付通电子钱包业务，并使用指纹支付进行消费。日后，用户前往各指定消费场所，只须一按手指，并输入身份识别码，系统就可以认证、识别出关联的付款账户，并从该账户自动转账支付消费款项，轻松完成付款业务。指纹被公认为是每个人独有的生物特征。指纹支付业务采用的是指纹特征点数据识别技术，即不使用个人的实际指纹图像，而只在每一枚指纹中提取若干微小的特征点，并将其以矢量加密的方式转化为一组指纹数据信息，而且每次按压所获得数据均不同，最终通过识别算法对不同组数据的内部逻辑关系加以判断，从而进行识别。任何人即使获得这些数据信息，也绝对无法逆推出指纹图像或是仿制出个人用户的物理指纹，确保了用户隐私不受侵犯。同时，使用在指纹支付业务中的指纹识别技术是活体识别技术，即系统只对具有生命特征的手指进行指纹信息识别，更进一步确保了用户账户的安全。

而且，因指纹识别支付创造了在没有银行卡和现金情况下，依然可以消费的环境，可有效避免钱包遗失、银行卡被盗等隐患，安全系数更高。在指付通使用过程中，需要应用身份识别码。该识别码并非密码，具有索引功能，可以加快指纹识别及支付速度，使整个支付过程变得更加快捷。

第三方专业调查公司在全国范围内所作的调查显示，87.27%的受众认可指纹支付方式，并愿意开通并使用该业务。从银行的发展历程来看，以指纹支付业务为代表的生物银行，有望成为继现有电话银行、网上银行、手机银行后的又一个新生业态，成为金融市场中的一大亮点。农行作为国内首家研发并推出该业务的金融机构，在业务创新上领跑于金融业，在指纹支付业务中占据领先位置。

每个人的指纹一般都有70～150个基本特征点。从概率学的角度来看，在两枚指纹中只要有12～13个特征点吻合，即可认定为同一指纹。这也是全球法律界公认的一个准则。指付通指纹支付使用的指纹特征点数据识别技术，不采集和使用用户的实际指纹图像，只是从用户的指纹信息中提取出若干微小的特征点，使用一种独特的指纹算法将其转化为指纹特征数据。无论是立佰趣，还是商家，或是任何第三方，使用这些特征数据均无法逆推出用户的指纹图像或是仿制出用户的物理指纹，确保了用户的隐私不受侵犯。

指纹支付业务虽然既安全又方便，但该项业务并非适合所有个人用户。这是因为，准确的指纹识别须建立在健康的指纹基础上。极个别人群因先天不具备指纹，或是后天指纹劳损，以及因病造成的手指严重蜕皮、干裂、过度潮湿等情况，是无法通过识别的。不过，这个人群比例非常小，99%以上的具有消费能力和消费需求的中青年人均可成功开通指付通业务并正常使用。

可见，指付通是一个无需钱包、无需带卡、无需密码的新型支付方式，一按手指就能轻松支付的指纹支付，将带给消费者更加安全的支付过程。

用指纹绑定银行卡就能在特定POS机上完成刷卡消费，指付通业务在上海开展多年，但是并未掀起多大风浪，在第三方支付市场上被后起之秀的支付宝和拉卡拉抢尽风头。近日，运营指付通业务的立佰趣科技公司宣布要进军北京市场，这再次引起人们的关注和疑问：既然在上海表现平淡，去北京发展就能成功吗？对此，指付通方面坦承，自己这7年走了弯路，北京市场的开拓或许会成为指付通再次出发的新起点。

1、平安 在用户开通、使用“指付通”营业的过程中，我们仅存储用户的指纹数字信息，即为一组192字节、无法倒推出指纹图像的字符串（非指纹图像信息），不涉及加害用户的小我隐私，可完全安心。

“指付通”营业采用的是活体指纹识别手艺，并具有多重防伪功能，即使指纹图像被伪造或复制，也无法经由过程验证。 每小我的指纹都是并世无双的，是以用户的指纹数字信息是并世无双的，不会和任何人的指纹信息发生一再，只有用户本人才能访谒和支配用户的付款账户。用户无须担忧钱包被窃、银行卡号或是密码被盗，只需安心轻松消费，一切支出结算都可以交给用户的“手指”来完成。

2、便捷 使用“指付通”进行消费时，用户不再需要掏出钱包、取呈现金或者银行卡、期待找零等一系列烦琐的结账过程；而只需在付款时轻摁手指，然后输入本人的身份识别码，期待系统反馈打

印生意凭条后签字确认即可完成整个付款操作。

3、时尚 以前只有在科幻片子中才能看到的场景，已真实地进入了现实糊口。今朝已有年夜量伴侣在体验“指付通――一指行全国”的时尚支出乐趣了。

Step 1：收银员输入消费金额收银员在指付通支付终端上手动或通过收银机自动输入消费金额。

Step 2：您输入指付通身份识别码

确认消费金额，并在看到指付通支付终端显示屏的提示后，您在相应的数字键盘上输入您的指付通身份识别码（并非密码，可以完全公开，由您自由选择。建议使用您的手机或带区号的家庭电话号码）。

Step 3：您扫描您的注册手指

手指（必须是注册手指）点触指付通支付终端的指纹读头，显示屏将很快确认读取了您的指纹信息。

Step 4：支付获得批准和确认

显示屏会显示您的交易获得批准，支付过程结束。消费金额会从您手指绑定的银行账户中自动划转到商家的账户。

指纹注册 电话银行签约开通

用户可拨打“指付通”客服热线申请“免费上门指纹注册”服务；或可前往所在位置附近的银行或已授权的商户网点，先完成指纹注册，然后凭指纹注册凭证拨打电话银行，在语音提示下，按要求操作，开通业务。

1、支持银行：招商银行。

2、特点：（1）、注册者无需专程前往银行网点。（2）、用户拨打电话银行即可开通，无地域限制且操作便捷。（3）、可在开通指纹注册的银行网点、授权商户或者预约上门完成指纹注册，即开即用。（4）、注册门槛低。

3、点评：招行推出的这一方式是目前最受用户欢迎且使用者最多的。

指纹注册 网上银行签约开通

用户同样需先完成指纹注册。凭注册凭证，以网站会员身份登录“指付通”网站按要求进行操作：选择需要开通业务的银行、自行设置身份识别码……，并在操作过程中登录合作银行网银，完成在线签约，开通业务。

1、支持银行：工商银行（需要电子口令卡或者U盾）、建设银行（需要USBKEY）、招商银行。

2、TIPS：招商银行持卡人，在完成指纹注册后，也可直接登录招行个人网银开通业务（大众版和专业版均可，无需开通网银功能）。

3、特点：方便，无须前往银行网点，采集指纹后，直接上网操作即可完成绑定。

4、点评：除招行外，工行与建行的开通只针对网银用户。工行有电子口令卡（免费）或购买U盾两种选择方式，而建行则必须要求用户购买USBKEY后开通服务。这一注册方式的用户大多以本就开通网银服务的为主。

银行柜台开通

用户携带本人有效身份证件及银行卡至银行指定网点柜台，在银行柜员的协助下进行操作：填写《指付通业务申请书》、扫描指纹等开办手续，即可开通业务。

1、支持银行：交通银行。

2、特点：采集指纹与签约在柜面一步完成。任何用户都可办理，不设门槛。

3、点评：用户必须前往指定银行网点办理，且柜面业务繁忙时，需排队等候。这一注册方式较受不常上网的人群青睐。

如果只是停留在政策上的管理和规范，对于目前日益嚣张的银行卡犯罪现象并不能有效地进行遏制，持卡人的用卡风险就如同“达摩克利斯剑”随时可能会掉下来。因此一方面要制订严格的政策，另一方面要尽快从技术上对银行卡进行有效的保护。

银行卡信息以及个人信息的泄漏。这样即使卡一直没有离开自身，但他人只要获得了持卡人的账号、身份证号码，乃至信用卡后三位验证码的话，就可以通过离线支付的方式盗刷。日常生活中，持卡人信息被盗取的机会还是很多的。

银行卡遗失。尤其对于没有密码的信用卡而言，就很容易被盗刷。银行卡被复制。这种情况需要同时满足两个条件：不法分子在ATM或者是POS机上安装复制磁卡信息的设备，将银行卡的磁条复制，同时银行卡的密码也被不法分子通过各种途径窃取。单从技术角度来讲，要复制磁条是比较容易的。实际上从国外银行卡发展的情况来看，已经通过技术的升级换代，完成了从磁条卡到芯片卡的迁移，一定程度上解决了银行卡被复制的风险的问题。VISA和MasterCard国际组织联合推出的EMV标准，就是为了逐步将磁条卡向芯片卡过渡，在欧洲芯片卡已经成为主流，对磁条卡的替代率非常高。

中国国内在推广EMV标准的难度比较大，监管当局一直没有确定EMV的技术标准，也没有出台相关的法规制度。究其原因，一方面是由于国内银行卡中，借记卡占了相当大的比重，对EMV标准的迁移需求压力不大，另一方面由于EMV迁移的成本巨大，涉及到卡片升级、终端改造、各级清算中心主机系统改造等一系列成本，以及宣传推广、业务培训等成本。为此银行方面的积极性也受到抑制。就是在在这样的背景下，一项新型的防范银行卡支付风险的技术悄然出现——指付通。

所谓指付通是一种指纹支付方式，它将消费者的指纹与指定的银行账户进行绑定，并将绑定账户作为”指付通”支付的付款账户。绑定后，消费者在合作商户结账时，只需按压自己的指纹并输入身份识别码即可完成消费。

指纹支付，这种号称是21世纪最主流的支付方式，已经悄无声息地走进了国人的生活。指付通作为一种指纹支付方式，是利用指纹认证的生物识别技术进行缴费支付的电子支付方式，是现有支付功能的一个扩展。

指纹支付是利用指纹认证的生物识别技术与银行合作推出的用于缴费支付的免费服务。其原理是将用户的指纹信息数据与指定银行账户相互绑定，当用户购物或消费后，使用手指在指付通的指纹识别终端中扫描，确认是本人后，便可轻松完成支付。这样用户在购物或消费时无须携带银行卡或现金，消费的金额会在对应的银行账户中扣除。由于指纹信息的独一无二，使整个过程安全、便捷，5秒钟内能完成购物支付手续。

消费者在申请”指付通”业务时，需要三次录入自己一个手指的指纹，每次都会生成一个192位字节长度的数据。除非手指有重大划痕或伤残，否则轻微的损伤或是有油迹并不影响交易进行。

这项业务是由上海点佰趣信息科技有限公司（品牌：立佰趣，以下简称”立佰趣”）与合作银行联合推出的，目前的受理范围基本在上海地区，并且可以绑定信用卡，到那时，你就可以大拇指招行，食指工行，中指建行……

在“指付通”业务合作商户中消费时，用户仅需在“指付通”终端上摁压已作绑定的手指并输入本人身份识别码，通过认证识别出已绑定的付款账户，并从该账户自动转账支付消费款项，从而实现无需银行卡和现金，只要手指即可完成整个消费过程。

这个技术先进行指纹数据信息预留，完成指纹注册后，再和持卡人指定的银行账户捆绑，在支付的时候，由商户输入支付金额，持卡人只需用手指在指纹支付终端上按一下，即可确定从绑定的银行账户中进行划款完成支付过程，使消费者即便是“口袋空空”也能完成购物。

这项技术运用了生物识别技术。由于每个人的指纹都是独一无二的，因此用户的指纹数字信息也是独一无二的，不会和任何人的指纹信息产生重复。如果支付结算都必须通过持卡人的“手指”来完成，“指付通”通过数据加密等手段而具有多重的防伪功能，即使指纹图象可能被伪造或复制，也无法通过终端的验证识别，只有持卡人本人通过注册的手指才能支配付款账户，这样用户甚至都无须携带钱包和银行卡即可消费，也就不必担心银行卡、银行卡号或是密码被盗。这样就能有效地降低了持卡人的风险。2007年上海立佰趣推出“指付通”技术后，之前诸多原因限制了“指付通”技术的普及，导致该技术发展速度比较缓慢。但是随着银行卡风险问题的严重，尤其是信用卡风险的加剧，在EMV迁移不可能短时间内完成的情况下，“指付通”技术应该得到迅速的发展。其优势在于完全满足了银行卡目前的技术条件，无需任何改变，又能够在一定程度上防范银行卡风险，这将为银行节省了大量的EMV迁移成本，这对于银行来说无疑是受到欢迎的技术。

对于“指付通”来说，加快市场开拓应该是目前的当务之急，一旦多家银行与“指付通”形成全面的合作，就目前只有将近千家的用卡环境，是远远不能满足众多持卡人对安全用卡问题的要求，银行、持卡人、指付通三者之间的市场矛盾就会立刻显现出来。在其它大中型城市，“指付通”技术也同样具有强烈的市场需求，如果没有良好的市场运营能力，就会对“指付通”形成巨大的市场发展压力。这就应该借助银联、收单机构的力量，以及加大对市场的宣传力度，通过市场需求的呼声推动银行加入这项技术，迅速占领市场，一方面可以降低设备成本，另一方面也加快盈利模式的完成。

然而不管怎么说，作为将一项先进的指纹识别技术运用与支付领域，“指付通”的前景还是非常光明的，我们期待“指付通”技术能够真正为持卡人安全使用银行卡保驾护航。

指付通获一流财团5亿增资

近日，亚洲唯一运营指纹支付业务的立佰趣正式对外宣布，在2010年末接受中金、联想、鼎晖等在内的世界一流财团注资，总金额5亿元人民币。

近年来，各银行相继推出指纹支付服务，这一全新的支付方式，也带来一种全新的商业模式。2010年，随着指付通的正式运营，众多国际知名财团向立佰趣抛来橄榄枝，最终，立佰趣与中金、联想、鼎晖三家财团达成了5亿元人民币的注资合作，并随业务发展将继续增加投入。

同时，立佰趣及其主营业务指付通的发展已被认定为上海市高新技术成果转化项目，2010年12月，随着《非金融机构支付服务管理办法》的颁布实施,立佰趣已被上海市政府及市金融办列入申请获得《支付业务许可证》的重点扶持企业之一。

据了解，立佰趣拟与花旗集团在海外设立合资公司,共同开拓海外市场。作为开创亚洲指纹支付先河的企业，其以生物识别技术为核心的支付业务指付通，已经在上海全面铺开。而新加坡、印度等政府也已向立佰趣发出了明确的合作期望。

指付通被指擅扣年费100元 双方提供相关条款不相同

刷指纹付款，还能享受打折优惠……消费时只要手指在商家的终端上轻轻一按，就能识别出绑定的银行账户，实现自动转账等。

然而，近日不少市民发现，自己收到了署名为“上海点佰趣信息科技有限公司”的扣款信息，消费金额为100元。经查询，他们曾经开通过一项名为“指付通”的服务，100元为年费。多名投诉人表示，开通时并未被告知有年费，且扣费前从未收到过任何提醒。昨天，该公司表示，可为扣款用户进行退款。

餐厅吃饭时被推销指付通

黄小姐2013年5月和朋友在餐厅吃饭时，遇到有人推销“指付通”。“之前从网上知道这个新支付方式，觉得挺方便，就办理了。”当时，一名自称“指付通”工作人员拿着一个类似POS机的东西，扫描了黄小姐的指纹，并当场刷信用卡，与指纹进行了绑定。

“当天开通，用这个付款打88折。”黄小姐说，当时开通非常简单，也没有人给出任何书面单据。“后来也没有用过，直到这次‘被年费’，才想起来。”

9月2日下午，黄小姐突然收到短信提醒，信用卡被消费100元。“我当时第一反应就是信用卡被盗刷了。”她立刻致电银行客服，想要冻结交易。“我一说到商户名称‘点佰趣’，客服就说是‘指付通’的年费。”银行客服还告诉黄小姐，近期已接到很多客户来电投诉银行卡被扣款100元。

信用卡钱款被随意扣除

陈先生的遭遇和黄小姐如出一辙。他同样是在饭店开通“指付通”业务，并于近日收到扣费短信。“我更奇怪，连续收到了两次扣款，2日上午10点多扣100元，下午又扣100元。完全无需我同意，也不需要我输入密码，就这样随意扣除了我的信用卡内的钱款。”

记者随后加入了一个由“被年费”的消费者自发组成的QQ 群，目前群内近70人，同名微信群有155人。群内，大多数消费者的情况和黄小姐类似，偶尔办理了新业务，只使用过一两次，突然被扣费。群主说：“现在指付通的客服热线一直占线，我们很多人也联系不上，打算直接去公司问问情况。”

[记者调查]

双方提供相关条款各不相同

昨天下午，记者来到位于伊犁路的点佰趣公司总部。相关负责人承认，公司并没有在扣费前进行短信或电话告知。该负责人拿出一份指付通业务注册开通协议，上面写明每个账户每年收取100元，上门注册费20元/次。他表示，从2011年起公司就使用这一版本的协议书，所以客户理应知晓扣年费一事。

然而，一名2011年9月23日开通指付通业务的消费者给出的“注册申请书”中却有条款明确显示：用户可免费申请指纹注册，并开通、使用“指付通”业务。

记者从“指付通”官网上看到一个落款为2013年8月20日的“指付通会员年费公告”。公告内容表示，公司即日起采取新定位服务运营后，指付通将结束2年试运营，正式采取会员年费制，收费100元/年，绑定信用卡和借记卡的，首年免年费。

该公告还表示，对于2013年9月前已开通指纹支付功能的老用户（即当时免费用户），将视作9月1日后注册的，同样根据上述标准执行。“既然要收费了，为什么不通知我们此前开通的用户，让我们自行选择是否继续该服务？”陈先生质疑。

指付通：继续使用也可返年费

指付通官方回应说，年费缴纳方式采用系统自动扣费机制。如未到免费条件，并不准备继续使用的用户，应在年费缴纳期限前登录网站、客户端或通过客服等办理暂停、注销。如未及时办理，系统自动从指纹支付绑定的账户中扣去等额的会员费。

但公司该说法并未得到陈先生等消费者的认同。“扣款前都未通知，我们根本不知道年费一说，又怎么知道年费缴纳期限是什么时候？现在他说年费是100元，如果他下次说年费是1000元，也能直接扣除吗？”陈先生由此对第三方支付安全性提出怀疑。“我现在已经注销了当时绑定的信用卡，即使钱退回来，我都对这张卡的安全性表示担忧。”

点佰趣公司表示，目前已扣款且准备停用的用户可拨打“指付通”客服热线或点佰趣公司前台电话申请退款。如选择继续使用，只要在1个月内消费满5次，也可返还100元年费。