有很多种方法可以分析收入需求，最常见的两种方法是本金清偿法和本金保留法。

本金清偿法假设

本金清偿法假设用本金和利息在相关期间满足收入的需要。本金保留法假设只用本金投资收益在相关期间满足收入需要，而本金不用于清偿。为满足同样的收入需要，本金清偿法需要的资本比本金保留法少，本金保留法需要很大一笔资金留给下一代（或指定的人）。本金保留法比较保守，因为当急需用钱时，本金也可能被动用。

当一生的收入需求被考虑时，本金清偿法有以下两种方式：

1）到保险公司购买终身年金。年金的受领者的寿命不能比年金收入更长。终身年金不能在60岁、65岁或70岁之前购买。在60岁、65岁、70岁之前的收入需求，可以由固定期间给付的人寿保险或其他方式满足。

2）假设最大年龄，即超过此年龄就不可能存活。一些人以80岁作为最终年龄，那么本金和利息的清偿就完全在现在的年龄和最大年龄之间的期限，这样收入需求可以由固定期间给付的人寿保险或其他分式满足。

两种本金清偿方式各有优缺点：

终身年金，在其他条件相同时，能提供比其他方式更高的给付，因为其假定的最高年龄很高，而终身年金每次给付中均包含生存利益，在有的情况下，终身年金的受领者活得比给付期更短。但是目前的终身年金，只能平准式支付或随着当时的投资回报的不同而不同。这都没有考虑到通货膨胀。

本金

而设定最高年龄的方法，如果有适当的资金来源，那么能随着通胀而增加给付，但同时也会降低所给付的年龄。但是第二种方式中，最终年龄如果设定的太低，收入受领者若活得比给付期限长，那么将造成不良的财务后果。另一方面，终身年龄设定的过高，可能需要更多的资金，造成资金的闲置。

在本金保留方式和本金清偿方式两种极端之中，还存在着不须支付所有的本金或不须保留所有的本金的中间方法。因此要根据收入的需求，设计合理的方式。

通货膨胀的假设

通货膨胀在分析未来的收入需求、收入来源及相关因素的影响时，是必须考虑的因素。但未来的通货膨胀是很难准确预测。预测通胀率最好的方法是选择一个通胀率浮动的范围，并且计算出当通胀率改变时，结论随之改变的敏感性。这种敏感性分析如果运用不当，会使分析的目的更加含糊。因此敏感性分析应尤其谨慎，选择清晰、简单的方法。

利率分析

贴现率的选择在分析信息过程中十分重要，尤其在需贴现很多年的时候，收入的需求及来源会由不同贴现率而产生很大的差异。因此，应重视利率的选择问题。一般来讲，所选择的利率是在目前的经济环境里比较安全并且容易变现的投资所产生的税后投资回报率，即是比较保守性的利率选择。尤其对于家庭的财务规划，利率的选择率更加保守、谨慎。