银行保函独立性风险的认识及防范措施

浅析银行保函常见法律问题及风险防范建议 近年来，随着我行保函业务的迅速增长，有力地促进了中 间业务的发展，但实际操作中，申请人往往要求我行采用客户要 求的固定格式保函文本，且此种固定格式文本条件比较苛刻，并 且不允许更改，直接加大了我行的风险和责任。本文围绕几类常 见的保函法律问题开展探讨，分析其潜在的法律风险及危险，并 提出相应防范措施建议，以降低我行在开展保函业务时的风险。。 一、银行保函应常见的几类法律问题 （一）保证期间早于银行出具的保函日期或保证期间约定 不明确的法律问题。 1．保函约定的保证期间起始日早于银行出具的保函日期。 如我行出具的保函是2005年5月5日，而《开立国内保函申请 书》、《开立国内保函协议》及保函中约定的保证期间的起始日 为2005年3月20日。这种保函条款风险较大，可能导致保证责 任实际已经先于保函出具日产生。 2．保证

国际承包工程中银行保函的风险及其防范 在国际承包工程中，业主为了避免因承包商违约而蒙受损失，通常要求承包商提供可靠的经 济担保，这是买方市场的特点之一，也是国际公认的业主采取的防范措施。在各种担保形式 中，银行保函由于其信用最高，且收费合理，成为最普遍、最易被各方接受的常见的经济担 保形式。在国际工程承包业务的具体实施中，保函受益人凭保函向银行索偿的情况时有发生， 其中除因承包商违约而导致业主要求索偿外，也有由于业主无理提款,甚至采取欺诈行为骗 取款项，而导致承包商无端遭受损失的事情发生。因此，承包商应清醒认识各种保函所具有 的风险，并在投标决策、办理保函和保函管理中采取相应的防范措施，以对付可能出现的保 函风险。 一、工程项目保函的特殊性 国际承包工程项目的保函，实质上是承包商在特定条件下交给了业主一笔可向银行兑换为 货币的保证金，是由第三方（金融机构）

浅析见索即付银行保函的法律风险防范 2009-1-1215:03:52孙高峰阅读5621次 银行保函作为一种新型的国际结算方式，通过银行信用代替商业信用，解决了商务合同中当事人 互不信任的问题，因而在贸易和融资领域得到迅速发展。现在建设领域施工招投标时，建设单位均要 求施工企业提供银行履约保函以保证合同的履行，而且要求提供的银行保函往往是见索即付型银行保 函，如不按建设单位要求，则不可能中标。该保函严厉约束了施工企业的合同义务，稍有不慎将会给 施工企业带来巨大经济损失及金融风险。现就见索即付银行保函的法律特征及法律风险防范作一剖析， 以期抛砖引玉。 一、见索即付保函的概述 见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中 规定的其它条件时，承担无条件付款责任的法律文件。见索即付保函最常用于建筑合同和国际货物销 售合同。根据用途的不同，见索

国际意资担保巾银行保函昀效力及其风险防范

投标银行保函 致：（业主名称） （业主地址） 鉴于（投标人名称）（下称“投标人”）已于年月日向中 华人民共和国省厅（局）（下称“业主”）提交了关于中华人民共和国 省境内至公路项目合同段（或桥梁）工程的实施、 根据业主在招标文件中规定，投标人须按规定的金额出具银行保函一份（下称“保函”） 作为履行招标文件中规定的义务的保证。 鉴于本行业已同意提供保函，本行（银行名称）， （其注册地址）（下称“银行”），按规定货币向业主担 保（金额）元的保函。本投标保函的条件是： （1）如果投标人在投标有效期内撤回投标书；或 （2）如果投标人在投标有效期内接到业主所发的中标通知书后的d(天)内； （a）未能或拒绝签署合同协议书；或 （b）未能或拒绝按照招标文件规定提供履约担保。 我方保证在收到业主第一次局面要求后，即向业主支付上述款项，无须业主出具任何

附件3 ______银行税款担保保函（样式） 我行编号： 开立日期： 纳税义务人：担保人： 法定代表人：法定代表人： 或授权签字人：或授权签字人： 地址：地址： 联系电话：联系电话： 中华人民共和国广州海关： 应______________(在海关注册的经营单位编码______________) （以下简称“纳税义务人”）申请，我行兹开立以贵关为唯一受益人，担保总金 额为不超过人民币______________元（大写）____________（小写）的不 可撤销担保保证文书，为申请人进出口货物需缴纳的海关税款、滞纳金提供担保。 我行保证按照《中华人民共和国海关法》、《中华人民共和国海关事务担保条 例》以及海关税收征管业务的有关规定，核批纳税义务人应缴纳税款的担保手续， 保证纳税义务人在海关规定的纳税期限内缴纳税款。 如果纳税义务人及其代理人未能在规定期

银行保函案例 1．借款保函运用 案例一 案情： 甲银行于2003年4月为乙公司2000万港币借款出具保函，受益人为丙银 行，期限为9个月，利率12％。由于乙公司投资房地产失误，导致公司负债累 累，在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。 2005年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本 金及利息。当地人民法院裁定如下： 1、乙公司在2005年4月30日之前将其债权1100万港币收回用于偿还丙 银行。余款在2005年12月底还清； 2、如乙公司不能履行，由甲银行承担代偿责任。 至2005年5月底，乙公司只归还了600万港币，仍欠本金1400万港币及 相应利息未归还。鉴于此，当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责 任，否则将采取强制措施，查封甲银行资产。而该笔担保的反担保单位丁酒店， 只剩下一个空壳公司存

履约银行保函 致：有限公司 鉴于（卖方全称）（以下称“卖方”）已保证按年月日收到的工 程的中标通知书（以下称“通知”）的规定与（以下称“买方”）签订了拟 向买方提供（货物名称）的合同协议书，我行愿意出具保函为卖方担保，担保金额为人民币 （大写）元（￥元）。 本保函的义务是：我行在接到买方第一次书面提出的索款通知后的10个工作日内，不 挑剔，不争辩，即在上述担保的金额范围内，向买方支付任何数额的款项，买方无须出具证 明或陈述理由。 在向我行提出索款要求之前，我行将不坚持要求买方首先向卖方商索要上述款项。我们 还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。 本保函在本项目全线交工证书发出后并且买、卖双方完成结算手续后起失效。 我行在本保函中填写的地址为约定的通讯地址。买方通知我行应以挂号信或特快专递方 式寄送，以邮局在信

银行保函种类 投标保函概述 投标保函是指投标人向招标人递交投标书时，必须随 附银行的投标保函。开标后，中标的投标人先前附来的银 行投标保函立即生效。 担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投 标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函 时，担保银行就自己负责付款。 投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定 合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保 证投标人履行招标文件所规定的义务： 1.在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原 报价、不得中途撤标； 2.投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的 时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务， 则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款 义务。 履约保函performanceguarantee 履约保函是指：招标人和中标的投标人在签订合同 后，即成为接受承包人和承包人。承

投标银行保函 致：（业主名称） （业主地址） 鉴于（投标人名称）（下称“投标人”）已于年月日向中华人民共和国省厅（局）（下称“业主”）提交了关于中华人民共和国 省境内至公路项目合同段（或桥梁）工程的实施、 根据业主在招标文件中规定，投标人须按规定的金额出具银行保函一份（下称“保函”）作为履行招标文件中规定的义务的保证。 鉴于本行业已同意提供保函，本行（银行名称），（其注册地址）

当前我省房地产市场快速发展,商品房销售进度加快,房价进一步上涨。在这样的市场环境下,我省商业银行房地产信贷业务虽然发展较快,但仍然存在一些风险因素。本文剖析了当前我省商业银行房地产信贷业务面临的五大主要风险,并提出了相应的风险防范措施。

银行按揭贷款风险的防范——虚假按揭贷款危及银行信贷资产的安全。文章在对我国虚假按揭贷款存在的形式及风险进行分析后,提出了规避按揭贷款风险的几项措施。

三、银行保函的主要内容 根据urix3458第3条规定，银行保函内容废清楚、准确，避免列入过多 细节c其丰要内容包括： (一)有关当事人 保函中冲详列卞要当书人，即申庸人／委托入、受益人、扭保人的名称和 地址。保丙如涉及通知行、保兑行或转开行，还府列明通知行、保兑行或转外 行的41称和地址。 (二)开立保函的依据 保函开立的依据是基础合同。保由通常在开头或序言中，与址础合同的标 题结合在一起，如投标保网、履约保函、付款保函等。在保函，r1提小开立 保凶依据的基础合同，月的主要是为了说明提供保颅的日的及防范的风险，而 且也意味着根据何种基础关系对担保提出要求。关于基础合同的文字一般都很 简明扼要，除丁申请人、受益人的名称．还包括基础合同签订或标书提交的日 期、含同或标书的编号，有时也包括对标的的简短陈述．例如货物供应等等。 保函里指出某

房地产行业作为拉动国民经济稳步增长的主导产业,其投资在我国城镇固定资产投资总占比20%,是推动gdp增长的直接力量。涉及房地产资金的来源,占据较大比重的依然是商业银行贷款。政策的出台和经济环境却影响着商业银行房地产贷款的风险。重庆市各个商业银行的房地产信贷在近年来有稳定的发展,但由于楼市房价的波动,信用评级机制的不健全,政策变动等各方面原因,商业银行的房地产贷款风险的发生和防范已成为各个商业银行必须重视的紧要问题。本文结合我国当前房市政策和商业银行贷款政策浅析了当前重庆市商业银行房地产贷款的状况和风险,并且指出政策建议。

伴随着国内市场经济体系的持续深入发展,网络金融的快速兴起以及计算机网络的迅速发展,为国内各大商业银行带来了极大的影响,可以说是竞争激烈、内外交困,所以,若想在激烈的竞争当中始终占有一席之地,便需要对银行内部的管理进行加强,防范银行会计风险的发生。该篇文章主要分析了商业银行会计风险控制与防范的重要性,并对其贷款风险管理问题进行了介绍,结合具体情况制定了相应的解决措施。

审计人员在审计过程中没有及时发现被审计单位的纰漏或错误,导致审计结论与实际情况不符,通常被称为审计风险。审计风险在审计过程中往往极易被忽视。文章阐述在银行中审计风险的种类,多角度、全方位地分析在银行中产生审计风险的原因,并提出相应的防范策略。

开放务实进取和谐 中建担保有限公司（以下简称中建担保），成立于2004年， 注册资金2亿人民币，是一家专业为企业提供商业担保及相关服务的全国性专业 担保公司。 中建担保总部位于深圳市福田cbd中心区新世界中心。建立了全国最大的工 程担保业务平台，目前，公司分支机构已遍及北京、天津、广州、深圳、杭州、 南京、苏州、南宁、海口、昆明、成都、长沙、太原、武汉、西安、大连等地近 30个城市。 公司秉承“客户第一、诚信、变革创新、团队合作、追求卓越、奉献社会” 的企业理念，在工程类担保领域不断创新和改进，增强了工程类产品的标准化程 度，提高了效率，降低了风险。通过锲而不舍的努力，公司先后获得“全国信用 担保十佳诚信单位”、“全国共铸诚信宣传示范单位”等荣誉称号。凭借雇员担 保这一全新业务，中建担保还获得“中国信用担保机构最佳创新奖”，“中国 100家最具发展潜力品牌创新企业”及

近年来，随着金融业全面开放，商业银行股份制改造步伐的加速及监管力度的加强，许多发生在会计支付结算环节的案件浮出水面，严重影响了投资者对上市商业银行的信心。因此有效建立支付结算业务风险防范长效机制，提高内控管理水平已成为当前国内银行业亟待提高的一项重要任务。本文在分析结算业务风险点的基础上，旨在积极探索支付结算业务风险管理的新方法新途径。

房地产行业作为拉动国民经济稳步增长的主导产业,其投资在我国城镇固定资产投资总占比20%,是推动gdp增长的直接力量。涉及房地产资金的来源,占据较大比重的依然是商业银行贷款。政策的出台和经济环境却影响着商业银行房地产贷款的风险。重庆市各个商业银行的房地产信贷在近年来有稳定的发展,但由于楼市房价的波动,信用评级机制的不健全,政策变动等各方面原因,商业银行的房地产贷款风险的发生和防范已成为各个商业银行必须重视的紧要问题。本文结合我国当前房市政策和商业银行贷款政策浅析了当前重庆市商业银行房地产贷款的状况和风险,并且指出政策建议。

商业银行个人住房货款风险与防范——近几年，随着房地产市场的快速发展，我国个人住房贷款呈现高速增长态势，国家统计局公布数字显示，2002~2005年，全国个人住房贷款余额分别达到8258亿元、11779亿元、15922亿元，18400亿元。由于住房贷款期限长，房地产市场不...

质保期银行保函——质保期银行保函,word格式。　　

三一文库（www.***.***）/条据书信/其他信函 银行保函范本 下面是小编给大家整理收集的各类银行保函范本，供大家阅 读参考。 银行借款保函 致：受益人to:thebeneficiary保函编号ourref.no. 出具日期date: 经通知advisedthrough_____ 敬启者dearsirs, 我行第号不可撤消保函 ourirrevocableletterofguaranteeno. 根据贵方于年月日与(以下简称甲方)在地签署的第号贷款协 议，应甲方的要求，我们特此开立以贵方为受益人的第号，金额 不超过的不可撤消担保函。 withreferencetotheloanagreementno._____signedbetweenyourgo odselvesand______(hereinafterreferredtoaspartya)i