资金安全交易商以人民币开户是否正规

如果有外汇交易商允许投资者以人民币开户，那么这个外汇交易商一定有问题，因为我们国家还没有放开外汇保证金业务，，即使是国外交易商在中国的办事处也同样不可以经营业务，我们只能通过他们在国外或者香港开户。而人民币又不是自由兑换的货币，正规的交易商怎么会允许用人民币开户呢，一般情况下正规的外汇交易商都是接受美元或者本国货币开户的。所以说这种交易商是违规的，正规的受监管的交易商是不会这么做的

资金安全丶黑外汇交易商是怎样的？

我们常说的黑外汇交易商 是性质最恶劣的一类 有些在国外 都不受监管。有些干脆就在国内成立，但打着国外或者我国澳门地区的旗号。这类公司有两个特点。

一是不受监管

很多是在离岸岛国注册的。有的干脆找不到国外公司地址

二欺诈

有的公司的服务器甚至设在国内，在运作过程中，他们不一定会让客户取不出资金，但是他们会想尽办法让投资者亏钱，因为投资者把钱给了他们，这笔钱并没有拿到国际市场交易，投资者看到的亏钱 其实是亏给了这些黑交易商，通常他们的做法是给错误的行情信息，鼓励下重仓，交易平台经常短线，等等。这些是对投资者的赤裸的欺骗 。

资金安全丶能否汇款到私人或不知名帐户

我的外汇交易商让我汇款到国内的私人帐户或者不知名公司帐户 这是怎么回事/有香港公司说做英国平台让我钱存到香港公司，然后再转到英国公司，这样可以吗？

首先明确一点，凡正规交易商都仅能接受申请者的汇款，不得通过第三方进行转账，提款时也不得接受第三方的申请及转账要求。所以大家要明白，在国内没有任何一家公司及人个有权接受投资者的资金的！否则要不公司不正规，要不交易商不正规！我们可以这样想 如果真是做某某正规的英国公司，直接汇款就可以了为什么要先汇到香港，如果真是他们从香港再转到英国账户上，那必然是通过他们的名义开户了，也就是不以你的名义开户了，这其中就有问题

正规的外汇交易商 你的资金是自己汇出存在 其相应托管银行你自己的帐户里的，是实名对实名的试想一下，如果汇款到一个私人帐户，如果这个外汇交易商出问题，或者这个私人帐户的所有人出问题，你的钱怎么取出来，由于不受监管连投诉都没有地方。而且汇款到私人帐户，这个钱究竟做了什么很难说，也许根本没有拿到国际市场，就告诉你亏光了，其实是进了他们的口袋，

另一方面，即使交易商是正规的 这种做法同样样是不可以的的 因为正规交易商只接受申请人本人汇款，你把钱存在一个私人帐户里 那么即使是开户了 也一定是以那个人的名义 怎么会以你名义呢，，所以说把钱汇入私人帐户的做法一定是不正规的。

资金安全外汇交易商是否受法律监管是关键

有的客户经常这样想 我选择的外汇交易商写字间很豪华的 怎么会倒掉，怎么会骗人。直到所有钱亏的不明不白仍然想不通。

首先明确一点，正规的程序，客户的钱是直接汇到交易商的受监管的托管银行账户里，不通过个人或中间公司；所以不应该以国内代理公司的信息，来判断交易商的正规与否；这些与国内公司的注册资金、装修、写字楼办公、场地大小、人员多少、与政府合作或银行合作等等都毫无关系！关键是选择的这家外汇交易商是否受当地法律监管，当地监管是否严格，资金是否由托管银行存放等等。比大写字楼冠冕堂皇的大公司都要正规！这里面的原则就是 你不要看介绍你的公司或者个人，要注意的是他让你做的交易商是否正规，你开户的程序是否正规。

资金安全香港公司正规与否

香港公司很多，名字我也记不全，但是投资者要记住一点，中国香港受监管的外汇交易商只能从事20倍杠杆的保证金业务，超过20就是违规。有些香港的外汇交易商确实是受监管的。但是为了逃避监管 从事100倍及以上的保证金业务，就在澳门或者国外某地注册一个公司，声称是其分公司。然后又冠冕堂皇的说这个公司也受香港证监会的监管。实际上这是一种欺骗手段，因为澳门或者国外的分公司是独立的公司，绝对不会受香港证监会的监管。有很多香港的外汇交易商由于在澳门地区从事黑市外汇交易被处罚过。在香港证监会可以查到相关记录。所以只要记住香港公司只要是超过20倍杠杆 就一定是 不受监管违规的。

资金安全澳门的外汇交易商是否可以选择

现阶段国内有许多所谓澳门地区的外汇交易商在做业务。有的说受香港证监会监管。有的说受澳门地区证监会的监管。有的说是欧洲一个大公司的分公司等等。实际上澳门地区的外汇交易商很多都是非正规的，因为澳门地区证监会监管薄弱 香港证监会不会监管澳门，也不会允许20倍以上杠杆，很多香港澳门公司违规的原因我认为很大程度上由于利用了 投资者认为香港澳门离我们很近看得到摸得着这样的错误观念。

资金安全可选交易商不受监督但受总公司监督吗

不建议选择，有些外汇交易商本身不受监管但声称其总公司受监管，以此误导投资者认为他也是受监管的。因为总公司受监管和分公司受不受监管是没有关系的。分公司是一个独立实体。分公司出了问题，总公司法律上不会有太多责任，我们在看外汇交易商时，不要在意其总公司在哪里？ 实力如何，要专注与考虑外汇交易商本身受不受监管

资金安全可选说是英国平台，不受FSA监管吗

不建议选择，因为英国的正规交易商一定要受fsa监管。不要听信交易商关于不受fsa监管的任何理由。有的交易商声称是英国的 ，其实只是在英属的小岛注册 比如bvi（英属维尔京群岛） 。这虽然是英属但是和英国是两回事。是离岸逃避监管的小岛。这也是大家要注意的。

资金安全怎样汇款才是安全的

答：无论交易商怎样宣传，不论收款银行是哪一家，摩根大通、花旗、汇丰还是某个您不知道的小银行，这些都很不重要，关键要看收款人精确的全称是什么。然后再到这个交易商注册地的政府监管机构的网站去调查他的全部登记注册资料、看受监管的名字和汇款单上写的收款人是否一致。只有这些资料都没有问题的时候，才能确定您把资金汇款到境外是安全的。

只有：交易商网站公布的名称地址=收款人名称地址=政府监管机构公布的资料

这时候才是安全的，而且必须是严格完全相同。

您如果查不到这家交易商的监管机构或者注册资料，或者资料有任何微小的差别，那么它多半是不合法的。您的资金也就不安全了

关键并不在于您把汇到境外这件事，而是在于您把资金汇给谁了！也就是收款人是谁，这才是重点。

只有当收款人是合法的时候，您的资金才是安全的。而不是收款银行是合法的，您的资金就是安全的。

资金安全互联网金融行业中的资金安全

在互联网金融领域，资金安全程度，是投资人选择平台的重要依据，现有的P2P金融模式下，经常出现提现限制、跑路等风险。因此互联网金融平台在运营的同时更应该提高投资方的资金安全性。在国内一些金融服务机构自主研发的 金融模式中，严格的风控体系，阿里云ECS服务器及RDS数据库，可以提高投资方的安全性，从而保障资金安全。

入市有风险，入市需谨慎!地球人都知道，账户上资金是多是少是你的买和卖所决定的，不买资金不会少也不会多，但是不卖直接影响到你资金的多寡。买和卖决定我们资金的安全，那么我们在思考和应对这个问题的时候就必须解决买和卖得问题。

首先如何买。股价运行只有两种状态涨和跌，显然跌的时候不管是它健康的调整还是实在的下跌我们都没有任何的理由去买入，买入就亏损绝对是不允许的，具体到实战中就是分时下跌和k线的下跌，也就是说分时下跌的过程中不买入，k线下跌过程中不买入。解决了不买的问题，那么下面来看买的问题。理论上只要股价是涨得我们就有理由买入。在股价拉升过程中我们不买入怎么获利呢"_blank" href="/item/阳线">阳线，但出现提示性k线就要留意介入位置。这样我们就可以尽可能的回避风险，尽可能使自己处在有利的位置，从而提高资金安全度的和获利幅度。股票当天卖不掉，所以对买入位置和条件的要求都是必须的，只要你买入当天能获利那么你就没有风险，当日的亏损才是资金最大的风险。

其次如何卖。买入后只有两种结果就是亏和赚。卖出就决定亏赚的多少。如果你买入后是赚得，什么价位卖只是少赚多赚的问题，操作原则是趋势改变高点出货，包括分时和k线的趋势改变点位。这里要特别提醒那些赚钱不卖最后亏损出局的，如果你有这个习惯，最后卖出位置必须就是你的成本价，到了这个位置一定要无条件卖出。买入后亏损，首先你要理解为什么买入后亏损，亏损原因有买在下跌过程中，还有就是买在诱多的拉升中，你要明白如果你买在真正拉升过程中是不可能产生亏损的，所以买入后亏损说明你的买入是错误的，错误必须要卖出，如果你当天买入后亏损，操作上次日如果分时不好无条件出局。这样你才可以最小的减少不必要的损失。

股市，黄金外汇，期货投资所有的一切都是为了解决买和卖得问题，所以当我们以最优化的思维方法去分析和解决它时必然会获得最优的收获。2100433B

本次我们讨论的主要内容是如何在外汇交易中保证您的资金安全以及交易平台选择方面的问题。

随着我国外汇政策的进一步放宽，我们金融市场的进一步开放，外汇投资正成为我们身边的一个重要投资品种，在我们周围有越来越多的人开始或正准备开始从事外汇投资。其中绝大部分是从事保证金交易。但是由于缺少有效的指引，很多投资者在进入这个市场时感到无所适从，有的投资者掉进了黑外汇交易商的陷阱，蒙受损失。所以对刚入市的投资者来说资金安全是首先应该考虑的。

资金安全选正规的外汇交易商以保证资金安全

首先我们来看资金安全，做国内实盘钱存在国内银行，这是安全的，而对于保证金交易来说，选择正规的外汇交易商才能保证你的资金安全。

讲到正规公司，有的不正规公司会这样讲，说此时做保证金都是不正规的，国家不允许的，天下乌鸦一般黑，以此来掩盖他们的违规行为。事实呢，不是这样的。中国大陆虽然现阶段没有完全放开保证金交易。不允许交易商在国内开设分公司和办理业务。但是国家没有干涉居民个人在海外的投资，所以我们可以通过这些交易商的代理或者在国内的办事处的介绍，进行国外保证金交易。正规的外汇交易商会受到所在国家或地区政府机构的监管，客户会获得他们保护。

资金安全各国正规交易商的监管机构

现阶段此类正规的外汇交易商大多在美国，英国，中国香港也有一些。美国的正规交易商受美国期货协会（nfa），美国商品期货交易委员会cftc监管。英国正规交易商受英国金融服务管理局fsa监管，中国香港的外汇交易商受香港证监会（sfc）监管。

美国作为世界经济大国，美元也在全世界有着很大影响。因此，美国作为外汇交易来说，也是一个主要的交易市场，它所拥有的外汇保证金交易商也最多。而且世界比较知名，规模实力雄厚的大交易商也大多在美国。加上它的监管比较健全，法律制度完善，是最好的选择。

资金安全完善的美国监管体制

我们以美国为例 受nfa、cftc监管一定要遵守以下两个条件，

1、客户保证金和交易商帐户分离，必须由第三方，也就是一家合作银行来监管，比如fxsol

客户的资金存在摩根银行 客户的资金和fxsol公司本身的资金是分离的。这样即使交易商倒闭 会由银行承担因外汇交易商破产所导致客户帐户损失的风险。简单来讲交易商倒闭 你的钱还在你的银行帐户里仍然是你的钱。

2、有的客户会讲那如果银行倒掉怎么办。

我们来看第二点，还要有一家保险公司来为这家托管银行进行信用保险。由保险公司承担因协议银行破产所导致客户帐户损失的风险。

这只是其中两点最重要的原则，还有其他很多要求例如，要求外汇交易商和银行在美国中央银行存入一定数量的风险保证押金，以保留对外汇交易商和银行存在违规操作等不良行为的最终制裁权。等等 。由此我们可以看出受nfa.cftc监管对客户来讲资金安全可以说是完全有保障的

此外投资者可以从这些监管机构的网站上很清楚的查到该外汇交易商的历史，注册资料。有无违规记录。有无监管机构警告或者惩罚记录等，从而可以更好了解交易商，而选择不正规的外汇交易商，投资者资金没有安全保障，一旦外汇交易商有违规的行为，投资者的资金会损失 连投诉的地方都没有。

资金安全其他国家和地区监管体制

其他国家的监管机构有瑞士的澳大利亚，新西兰，日本，挪威

这些国家存在对外汇保证金交易的监管。但监管程度相对于美国来说要弱。也难从网上查到受监管公司详细资料及历史记录。一般来说对于声称受到这些国家金融机构监管的外汇交易商，我们根本无从考证。

美国是监管机构最完善的国家。受美国期货协会（nfa）以及cftc监管的外汇交易商。是从事保证金交易的首选，其次还有英国和香港的，对于声称受到其他国家地区监管我们又查不到的不要选择，也没必要选择。因为我们刚才已经讲过，手严格监管的外汇交易商已经很多了足够选择了。比如fxsol、pfg、ifx等等

接下来的时间，我们来解答投资者关于交易商选择方面的一些问题

资金安全误导范本

附：《美国外汇交易商申请及监管制度》

1.外汇交易商与银行之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业务必需建立信誉帐户(TrustAccount),由银行承担因外汇交易商破产所导致客户帐户的风险；

2.外汇交易商与保险公司之间签署合作协议，开展国际外汇保证金交易业务必须由保险公司承担因协议银行破产所导致客户帐户的风险；

3.外汇交易商提供资产评估证明,详细业务计划及监管方案,附带与银行和保险公司签署的协议,向NFA(美国期货协会)和CFTC(美国商品期货交易委员会)提出申请；

4.NFA和CFTC分别要求其协议银行和保险公司提供资料,以验证协议的准确性和真实有效性

5.NFA和CFTC批准外汇交易商的申请,并要求外汇交易商和银行在美国中央银行存入规定数量的风险保证押金,以保留对外汇交易商和银行存在违规操作等不良行为的最终制裁权；

6.外汇交易商定期向NFA和CFTC提交日常业务报告；

7.NFA和CFTC对外汇交易商,协议银行和协议保险公司进行日常监督和定期监察；

大致的情况就是这样，还有其他的细则，CTFC会定期公告所有外汇交易商的资产报表和信用评级以及违规事项，客户投诉和处理情况通报。

通过上面的法规，大家可以知道，美国政府机构对客户资金帐户安全的防范是比较严格的，首先，客户保证金和交易商帐户分离，必须由第三方，也就是一家合作银行来监管。大家看第一条。

然后还要有一家保险公司来为这家托管银行进行信用保险，大家看第二条。而根据美国保险法的规定，保险公司的风险是由政府来负责的。另外一些大的外汇交易商还为其员工投保了联邦14号保险（员工忠诚度保险），如果有员工挪用或诈骗，则由保险公司来赔偿客户损失。

另外，各交易商的严重违规投诉和最后处理结果，都会通告并永远纪录在案，大家在CFTC官方网站都可以查询到。

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资金安全潜在陷阱分析

上文的部分内容有严重的误导性。

美国的破产法中规定，所有外汇保证金交易者为次债权人身份，也就是如果外汇公司破产，所有从事外汇保证金交易的客户都是最后得到赔偿的（基本上也就得不到什么赔偿），从这个角度讲，在美国做保证金交易并不是一个好的选择。

正规公司客户的资金和自己的资金都是分离的，并不只有美国的交易商才这样做。同时，文章所说的美国的几个外汇公司，FXSOL，IFX，PFG都是同一背景的外汇公司，公司实力也非常一般，非常明显是在帮着外汇公司做做广告。

生产资金是处于生产领域中的固定资金和流动资金。生产资金包括：生产用的建筑设施、生产设备、生产工具、交通运输工具、原材料、燃料与辅助材料储备、在制品、半成品等资金。生产是社会再生产过程的基本环节。因此，生产资金在整个社会的资金运动和企业资金循环中具有重要作用。生产资金的规模是社会生产规模或企业生产规模的物质基础。生产资金使用方向与社会需要是否一致，决定着社会生产的结构或企业产品的结构是否合理；生产资金的技术结构与水平，决定着社会或企业劳动生产串的高低；生产资金的利用程度，决定着社会与企业生产资金的运动速度。

相关控制

第一，开业的管理。为了安全起见，银行开业必须有充裕的资本。

第二，业务活动范围的管理。商业性银行并不等于每个分支行什么业务都能经营，而是要根据当地的经济金融环境和各分支行的经营能力，有条件、有步骤地逐步开展，尤其是外汇、保险、房地产、证券等风险比较强的业务，开办这些业务事先都要经过有关部门的批准，并实施规范化、法制化的管理。

第三，信贷业务管理。贷款是商业银行的主要资产，也是一种风险性比较强的业务。因此，必须实行“自我控制”，要求各行在信贷业务上进行政策控制、计划控制、利率控制、比例控制和程序控制。同时还应检验贷款和比例的经营活动指标，限制大额贷款，避免信用风险过于集中的单个单位贷款最高额指标，限制投资的人民币可投资额指标以及增强贷款保证的抵押、贴现贷款规模指标等自控指标，以加强对信贷风险的控制，此外，还必须加强贷款资产质量的监控。

第四，自有资金管理。自有资金管理即是对商业银行资产负债中“净值”部分的资金进行管理。银行自有资金最主要的功能在于弥补资产的风险损失，保护存款人的资金不受损失，为银行安全提供保障，对风险起着一种缓冲作用。风险与资产的规模是联系在一起的，一般来讲，资产规模越大，可能发生的资产风险损失的数额也就越大，因此，为了债权人的资金的安全，银行在资产规模扩大的同时必须经常地补充自有资金。补充自有资金的渠道除了增资以外主要依靠年终在盈余中提取公积金和呆账准备金。此外，还要确定自有资金对存款的比例，自有资金对贷款的比例，以保证各行自有资金的适度。2100433B

资金筹措可以分为两大类，即内部资金筹措与外部资金筹措。

内部资金筹措

所谓内部资金筹措就是动用公司积累的财力，具体来说就是把股份公司的公积金（留存收益）作为筹措资金的来源。

外部资金筹措

所谓外部资金筹措就是向公司外的经济主体（包括公司现有股东和公司职员及雇员）筹措资金。

外部资金筹措的渠道主要有三种：

一种是向金融机构筹措资金，例如从银行借贷，从信托投资公司、保险公司等处获得资金等

一种是向非金融机构筹措资金，例如通过商业信用方式获得往来工商企业的短期资金来源，向设备租赁公司租赁相关生产设备获得中长期资金来源等等

第三种渠道则是在金融市场上发行有价证券。

股份公司利用公开市场机制，发行有价证券筹集资金，是一种在经济上与战略上有双重意义的选择。

从经济角度来讲，发行有价证券可以直接面对投资大众，最大限度地利用社会闲散资金，并利用广大投资者之间的购买竞争来有效地降低筹资成本。

从战略角度来讲，发行有价证券又可以提高发行者的知名度，形成筹资公司的多样化负债结构，以避免单一化负债结构下债权人对债务人经济活动的垄断性干预，还可以利用广大债权人对债务还本付息的关心来获得各方面的有效信息。