深发展推出的“点按揭”产品仅限于新发放的房屋贷款，且贷款期限必须是10年以上的客户。针对10—20年期和20—30年期的贷款，分别定制了购买1.25个点和1.5个点享受相对应利率的产品。

值得注意的是，30年期“点按揭”最优惠利率达到3.78%，已低于监管 部门规定的房贷利率最低7折后的红线。

对上述疑问，深发展上海分行副行长樊党生的解释是，“点按揭”在内部操作中将结合其另一产品“气球贷”进行。如在上述例子中，即会整合“30年还款期、期限为3年贷款的气球贷”的月供及利率计算方式，3.78%的贷款利率，也就是依据目前三年期基准利率5.4%打7折后得出，30年期“点按揭”在该行的内部操作中也就相当于续按了10次气球贷。

所谓气球贷，即提供给客户一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力，但客户必须在后期一次性还清本金。

“点按揭”可以让购房者“买点降利率，利率折上折。”

5年期以上个人房贷利率7折后为4.158%，购房者买点以后利率要降至3.78%，相当于五年期以上贷款享受三年期贷款优惠利率。

只针对新办房贷

不是任何人都可以拿钱买点。深发展重庆分行人士称，“点按揭”只针对10年至20年期、20年至30年期的新办贷款，存量房贷不能办理此业务。由其他银行转按揭到深发展， 则可以申请办理“点按揭”。

市民在申办住房贷款时，只需向深发展网点客户经理提出办理“点按揭”申请，即可获得相应的费用方案和对应利率进行选择。当然，“为了防止贷款利率降到零，贷款者也不能无限制买‘点’。”

欲提前还贷别办

“不是所有的新办房贷办‘点按揭’都能省钱。”深发展方面称，贷款者为买“点”所付出的费用，需要靠贷款总额在后面各年累计节省的利息“赚”回来。支付的买点费与节约的利息，盈亏平衡点大致在四、五年左右。也就是说，若贷款者打算在未来2至3年内提前还贷，那么办理“点按揭”肯定划不来。

意在争个贷份额

利率从4.158%降至3.78%，银行为何要主动“让利”？深发展方面称，为购房者推出“点按揭”业务，主要基于两方面考虑。首先，增加客户与银行的粘合度。个人房贷属于非常优质的信贷业务，“点按揭”可以成为争夺个贷份额的有力武器。

其次，帮助房地产市场复苏。在深发展看来，买“点”费可以由开发商帮购房者支付。在现在商品房销售依然不景气的背景下，不排除有开发商可能会把“点按揭”作为促销手段——购房即送买“点”费。

“对于开发商来说，为购房者付买‘点’费的钱并不多。”深发展方面称，以贷款30万元买1个“点”为例，买“点”费才3000元。而通过帮购房者降低利率，开发商的房子也应该更好卖一些。