不动产拍卖清偿时，所有担保物权按登记生效日期排定优先受偿次序。但是，如果业主开工前办理了工程抵押贷款，并将贷款挪为它用，则会损害施工留置权人的合法利益。另一方面，如果不能保护贷款人的合法利益，也就没有人愿意提供在建工程抵押贷款给业主清偿工程债务，因此有以下例外规则：
(1)开工前已登记的工程抵押贷款，其中用于支付工程款的部分优先于留置权，其余部分劣于留置权。(2)开工后新登记的工程抵押贷款用于支付工程款或者清偿已登记的留置权时，优先于其后登记的留置权，否则劣于留置权。
工程抵押贷款人支付工程款犹如赎买了工程债权人的留置权，并取代了这些留置权的优先位置，因而优先于其后登记的留置权。为保卫自己的优先受偿权，工程贷款人必然要严格监管业主的工程贷款账户，认真审核所有支出的用途，以保证“专款专用”。留置权人还要向已登记的工程抵押贷款人递送留置通知，催促贷款人监督业主及时清偿留置权。
