近日，被称为保险新“国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(下称《意见》)正式公布。继国务院2006年发布《关于保险业改革发展的若干意见》(“国十条”)八年后，新“国十条”以顶层设计的形式升级更迭“国十条”，全面勾画保险业未来转型升级新蓝图。
值得注意的是，新“国十条”对险资支持棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程、海外工程予以明确规定。此外，制定巨灾保险法规、建立巨灾风险管理数据库也是新“国十条”的一大亮点。
巨灾保险提上日程
8月以来，我国的灾难不断发生，“娜基莉”台风、鲁甸地震让很多人居无定所。然而，每当地震、台风等巨灾发生时，我国通常采用的救助方式是国家财政拨款和社会捐助。巨灾保险探讨多年，并没有真正落地。
此次《意见》明确提出建立巨灾保险制度，研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。制定巨灾保险法规，建立核保险巨灾责任准备金制度。
其实，上世纪90年代，财产保险中多数便含有地震责任，但由于巨灾损失太大，有些小保险公司无力承担，地震责任被迫取消。记者了解到，目前在家庭财产保险的条款中，多数保险公司将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除项。
首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，市面上的保险一般可以赔付因地震造成的人员伤亡损失，但是针对建筑物的巨灾保险就“难产”了。巨灾保险面临很多现实问题，因为地震险损失太大，保险公司都不愿意接手这个烫手山芋。此外，保险费用等问题也没有得到妥善解决，次生灾害易发地区多数经济不发达，那么费用是由政府出，还是居民自己出?
“巨灾保险能够在灾后发挥保障作用，建立巨灾保险制度迫在眉睫，但目前仍是一些碎片化的制度设计，所以最重要的是立法。必须以政府为主导，包括给商业保险公司一些税收、政策方面的优惠，在灾难多发地区也推行强制保险。”庹国柱说。
给城镇化“上保险”
记者发现，在资金运用方面，保险新“国十条”延续了以往的提法，并强调通过保险推进产业升级、服务经济发展特别是城镇化，引导险资为国家重大项目建设提供长期、稳定的资金来源。
《意见》明确指出，要充分发挥保险资金长期投资的独特优势。在保证安全性、收益性前提下，创新保险资金运用方式，提高保险资金配置效率。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。
中国保险监督管理委员会政策研究室主任熊志国对此表示，城镇化、棚户区改造等基础设施建设周期都比较长，用险资来支持这些项目，能够有效规避坏账，出现金融风险的几率也较小。相比其他资金来源，险资服务城镇化发展的规模更大。
据了解，过去5年，险资运用规模的复合增长率高达20.48%。截至2013年底，保险业资产规模为8.1万亿元。如果未来20年保险资产规模年均增长15%，按照20%投资于基础设施和不动产来算，保险业可以直接为基础设施和不动产提供资金24万亿元。
“保险资金支持基础建设、城镇化建设等民生工程是一件利国利民的好事。但在操作过程中，要注意创新和风险控制，还必须加强监管，跟上国家创新改革的步伐。”熊志国说。
为企业“出海”护航
在经济全球化的趋势下，我国建筑企业也越来越多地走向海外，出国人员迅速增长、国际环境愈加复杂，全面的“安全网”显得尤为重要。
据悉，中国建筑企业在实施海外业务过程中采取了各种手段和措施，以避免和减少亏损的风险。其中，保险更是成为企业不可或缺的一道防线。
中交建海外工程经理张平生告诉记者，我们在海外做建筑工程，更愿意与中国的保险公司打交道，毕竟文化背景相同，没有沟通障碍。可是，有些价格优惠的中国保险公司无法将服务辐射海外，有的还缺乏相应标准和规范。
而新“国十条”或许能改变上述情况。《意见》指出，要推动保险市场进一步对内对外开放，实现“引进来”和“走出去”的更好结合，以开放促改革促发展。鼓励中资保险公司尝试多形式、多渠道“走出去”，为我国企业提供风险保障。支持中资保险公司通过国际资本市场筹集资金，多种渠道进入海外市场。努力扩大保险服务出口。引导外资保险公司将先进经验和技术植入中国市场。
“由于海外工程投资具有投资额大、期限长、回款慢等特点，我们常遇到资金缺口情况。除银行外，如果保险公司还能提供资金支持，那么建筑企业的海外经营规模就能有所扩大，这对企业的发展是个利好消息。”张平生说。
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